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Educación financiera
Aumenta el interés por la educación financiera
Un tercio de los españoles buscan mejorar su educación financiera
Enero 2024
¿Cómo se valora la educación financiera en España y en otros países europeos? La encuesta llevada a cabo entre Pictet Asset Management y FINER Finance Explorer arroja luz acerca de los nuevos intereses en educación financiera, así como en los medios para formarse.
En el marco de la 3ª edición de la encuesta paneuropea "Edufin Pictet AM 2023 International Observatory: becoming an investor" llevada a cabo por Pictet Asset Management con FINER Finance Explorer, se entrevistó a casi 10.000 individuos europeos para analizar los intereses en la formación en educación financiera.
Entre junio y julio de 2023, se entrevistó a 1.000 individuos de países europeos: España, Francia, Alemania, Reino Unido y 5.000 de Italia. Entre los encuestados encontramos inversores (la mitad de los cuales tienen activos financieros de entre 10.000 y 50.000 euros) y no inversores con edades superiores a 16 años.
Entre junio y julio de 2023, se entrevistó a 1.000 individuos de países europeos: España, Francia, Alemania, Reino Unido y 5.000 de Italia. Entre los encuestados encontramos inversores (la mitad de los cuales tienen activos financieros de entre 10.000 y 50.000 euros) y no inversores con edades superiores a 16 años.
¿Cómo se posiciona España en educación financiera respecto al resto de Europa?
De dicha encuesta, extraemos varios datos interesantes. En primer lugar, el 29% de encuestados españoles está interesado en finanzas, inversiones financieras y mercados de acciones. Aunque se trata de una cifra positiva, todavía queda por detrás del resto de países: Reino Unido (44%), Italia (38%), Francia (37%) y Alemania (34%).
Mientras, el 42% considera que tiene interés suficiente, una cifra también algo por debajo del resto de países. En cuanto a los conocimientos de economía y finanzas, el 50% de españoles cree que su nivel es bajo y el 34% quiere mejorar su formación.
Mientras, el 42% considera que tiene interés suficiente, una cifra también algo por debajo del resto de países. En cuanto a los conocimientos de economía y finanzas, el 50% de españoles cree que su nivel es bajo y el 34% quiere mejorar su formación.
¿Por qué ha aumentado el interés por ampliar su educación financiera?
Un gran porcentaje de españoles focaliza su educación financiera como un proyecto de vida o para aprender a ahorrar. Por parte de los inversores, existe un miedo a los “asesores mal preparados” que, particularmente en España, “entren en pánico en momentos de crisis del mercado”.
Sin embargo, esta falta de formación en economía y finanzas se achaca a la falta de contenido, como indica el 41% de encuestados españoles y secundan el resto de países, seguido de la dificultad de la materia.
¿Qué clase de activos tienen mayor popularidad?
Por un lado, especialmente en España e Italia, los encuestados depositan su confianza e invierten en las siguientes clases de activos en este orden: bonos, inmobiliario, y liquidez/ cuentas corrientes.
Por otro lado, en Reino Unido prefieren las acciones a la liquidez/cuentas corrientes. Sin embargo, todos los países consideran más importante invertir en el orden inverso: en primer lugar liquidez/cuentas corrientes, seguido de inmobiliario y, por último, bonos.
En todos los países se observa la misma tendencia: aumenta el porcentaje de inversores que comprenden de qué tratan las inversiones sociales y medioambientales. En concreto en España ha subido de 33% a 59%, todavía menor que Inglaterra, Alemania y Francia, pero sigue en alza.
Por otro lado, en Reino Unido prefieren las acciones a la liquidez/cuentas corrientes. Sin embargo, todos los países consideran más importante invertir en el orden inverso: en primer lugar liquidez/cuentas corrientes, seguido de inmobiliario y, por último, bonos.
En todos los países se observa la misma tendencia: aumenta el porcentaje de inversores que comprenden de qué tratan las inversiones sociales y medioambientales. En concreto en España ha subido de 33% a 59%, todavía menor que Inglaterra, Alemania y Francia, pero sigue en alza.
¿Qué medios son los más utilizados para mejorar su educación financiera?
Los encuestados que prefieren formarse en las redes sociales para aprender sobre ahorro y finanzas, ha pasado del 31% que se observaba en 2022 a un 41%. Mientras, el 19% busca formación en eventos digitales, seguido de la televisión con el mismo porcentaje. El resto de países sigue la misma tendencia, salvo Reino Unido, donde destaca la prensa.
Como puede observarse, la elección de redes varía según la edad del usuario. Mientras Facebook y LinkedIn son las preferidas entre una generación mayor, los jóvenes se decantan por Instagram y Telegram. La digitalización de eventos y la proliferación de formaciones online ha tenido una clara influencia, sobre todo si mencionamos que los eventos presenciales obtienen el menor porcentaje de popularidad en todos los países.
Acerca de la confianza en la información, España e Italia están a la cabeza en cuanto a la posición de las instituciones del Estado como las más apropiadas para formarse en asuntos relacionados con la inversión y las finanzas. En cambio, ese primer puesto recae en los asesores financieros en países como Reino Unido, por ejemplo. Volviendo a España e Italia, la figura del asesor financiero ocupa el segundo puesto. El tercer puesto, en todos los casos, es la confianza en “blogs” o “influencers” por parte de inversores privados.
Gonzalo Rengifo, director de Pictet AM para Iberia y Latam, observa al respecto que “quienes llevamos muchos años en el mundo del ahorro y la inversión vemos avances los últimos diez años. En nuestra institución y en otras, así como el Observatorio Inverco, contamos con numerosas iniciativas para acercar el conocimiento financiero al público, incluyendo blogs, webs, podcasts e incluso voluntariado en colegios para incentivar a los jóvenes a ahorrar. Además, el nivel de asesoramiento que prestan las entidades financieras en España es de los mejores de Europa, accesible y sencillo. En España hay entre 40.000 y 50.000 asesores financieros cualificados. Incluso el perfil del inversor empieza a ser más dinámico. De todos modos, los ahorradores deberían ser responsables. El tiempo que una familia dedica en promedio a finanzas es básicamente el de final del año o con la declaración de la renta. Lo ideal es dedicar un mínimo de una o dos horas al mes. Hemos avanzado mucho, pero aún queda mucho por hacer".
Como puede observarse, la elección de redes varía según la edad del usuario. Mientras Facebook y LinkedIn son las preferidas entre una generación mayor, los jóvenes se decantan por Instagram y Telegram. La digitalización de eventos y la proliferación de formaciones online ha tenido una clara influencia, sobre todo si mencionamos que los eventos presenciales obtienen el menor porcentaje de popularidad en todos los países.
Acerca de la confianza en la información, España e Italia están a la cabeza en cuanto a la posición de las instituciones del Estado como las más apropiadas para formarse en asuntos relacionados con la inversión y las finanzas. En cambio, ese primer puesto recae en los asesores financieros en países como Reino Unido, por ejemplo. Volviendo a España e Italia, la figura del asesor financiero ocupa el segundo puesto. El tercer puesto, en todos los casos, es la confianza en “blogs” o “influencers” por parte de inversores privados.
Gonzalo Rengifo, director de Pictet AM para Iberia y Latam, observa al respecto que “quienes llevamos muchos años en el mundo del ahorro y la inversión vemos avances los últimos diez años. En nuestra institución y en otras, así como el Observatorio Inverco, contamos con numerosas iniciativas para acercar el conocimiento financiero al público, incluyendo blogs, webs, podcasts e incluso voluntariado en colegios para incentivar a los jóvenes a ahorrar. Además, el nivel de asesoramiento que prestan las entidades financieras en España es de los mejores de Europa, accesible y sencillo. En España hay entre 40.000 y 50.000 asesores financieros cualificados. Incluso el perfil del inversor empieza a ser más dinámico. De todos modos, los ahorradores deberían ser responsables. El tiempo que una familia dedica en promedio a finanzas es básicamente el de final del año o con la declaración de la renta. Lo ideal es dedicar un mínimo de una o dos horas al mes. Hemos avanzado mucho, pero aún queda mucho por hacer".
Este documento comercial es una publicación de Pictet Asset Management (Europe) S.A. No va dirigido ni deberá ser distribuido a, ni utilizado por ninguna persona o entidad que sea ciudadano o residente de un Estado o que esté domiciliado en algún lugar, Estado, país o jurisdicción en el que dicha distribución, publicación, disponibilidad o uso sea contrario a las leyes o normativas vigentes. Las últimas versiones publicadas del folleto del fondo, dal plantilla precontractual cuando proceda, del Documento de Datos Fundamentales, del informe anual y semestral del fondo, deberán leerse antes de invertir.
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El Documento de Datos Fundamentales está disponible asimismo en el idioma local de cada país en el que esté registrado el subfondo. El folleto, la plantilla precontractual cuando proceda y los informes anuales y semestrales pueden estar publicados asimismo en otros idiomas; consulte disponibilidad en el sitio web. A efectos de la toma de decisiones en materia de inversión, solo podrán considerarse publicaciones oficiales de los fondos las últimas versiones de los documentos citados.
Un resumen de los derechos de los inversores es disponible (en ingles y en los idiomas de nuestro sitio web) aquí y en www.assetmanagement.pictet en la rubrica "Recursos", en el pie de la página.
La lista de los países en los que está registrado el fondo puede obtenerse en todo momento en Pictet Asset Management (Europe) S.A., que puede tomar la decisión de cancelar los acuerdos adoptados para la comercialización del fondo o sus subfondos en cualquier país determinado.
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Antes de tomar una decisión de inversión, se recomienda a todo inversor que verifique si la inversión en cuestión es apropiada, teniendo en cuenta en particular sus conocimientos y su experiencia en materia financiera, sus objetivos de inversión y su situación financiera, o que obtenga asesoramiento profesional cualificado.
El valor y la renta de cualquiera de los títulos o instrumentos financieros mencionados en este documento puede aumentar o disminuir y es posible que los inversores recuperen un importe inferior al que invirtieron originalmente.
Estas pautas de inversión son directrices internas que pueden ser modificadas en cualquier momento y sin previo aviso dentro de los límites establecidos en el folleto del fondo. Los instrumentos financieros mencionados se indican solo a efectos ilustrativos y no deberán considerarse como una oferta directa, una recomendación o un asesoramiento en materia de inversión. Una referencia a un título específico no es una recomendación para comprar o vender dicho título. Las asignaciones reales están sujetas a cambios y pueden haber variado desde la fecha del documento comercial.
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