ÚNASE A PICTET PARA TI
Reciba las últimas novedades de nuestro blog
Reciba las últimas novedades de nuestro blog
El estudio Millennials & Money de la consultora Accenture revela que el 67% de los millennials se asesoran gracias a herramientas Fintech o mediante inteligencia artificial, como la proporcionada por los robo-advisors, sistemas de gestión de inversiones automatizados que funcionan por medio de algoritmos. Se trata de una diferencia sustancial frente a las dos generaciones anteriores, la X y los baby boomer, que solo se valen de recomendaciones automatizadas en un 30%.
Con todo, el Observatorio Inverco muestra que 6 de cada 10 millennials acude a una oficina bancaria para realizar la contratación de un producto.
Asimismo, la marcada conciencia social común entre los millennials, o Generación Y, mueve su interés hacia inversiones socialmente responsables (ISR) puesto que su objetivo es invertir en empresas y productos financieros que reflejen sus ideales. El mero hecho de que una empresa no dañe al planeta o no repercuta negativamente en algún aspecto de importancia social no es ya suficiente, sino que anhelan ser partícipes de un impacto positivo. Los resultados de la encuesta “Global Investment Survey 2018”, realizada por la gestora Legg Mason en 17 países diferentes, corroboran esta tendencia y muestran que el 60% de los millennials busca invertir rigiéndose por criterios ASG.
¿Qué son los criterios ASG?
Los criterios ASG hacen referencia a tres factores que las sociedades contemporáneas piden que formen parte integral del desarrollo social, económico y financiero:
• Ambientales: abarca las preocupaciones entorno a la contaminación, al consumo energético, a la gestión y tratamiento de residuos, o a la lucha contra el cambio climático.
• Sociales: abarca las preocupaciones entorno a los derechos humanos, a la igualdad de género, al trabajo infantil, a las desigualdades, a la pobreza, a la salud y a la seguridad o a la discapacidad, entre otros.
• Gobierno corporativo: es todo lo tocante a prácticas responsables por parte de los órganos directivos de las empresas, como pueden ser la transparencia, la resolución de conflictos de interés, la remuneración justa, y las relaciones con accionistas, grupos de interés y empleados.
Así pues, Fintech, blockchain e inteligencia artificial son algunos de los temas afines al propósito millennial de mayor interés y conversación en la actualidad (aunque también lo son temas como la educación, el turismo o, de vuelta al mundo digital, las redes sociales o el comercio electrónico, por mencionar algunos).
Como ejemplo de esta toma de conciencia social contemporánea, vemos florecer iniciativas tales como la Bolsa Social y el crowdimpacting, una fórmula de financiación colectiva parecida al crowdfunding —micromecenazgo o financiación colectiva que suele dar a los inversores unos beneficios preestablecidos dependiendo de las cantidades aportadas. En el crowdimpacting, las empresas que buscan financiación acuden a una denominada Bolsa Social, que las aprueba en base a determinados requisitos. Con esto se abren rondas de inversiones que duran cierto tiempo y deben alcanzar un objetivo prefijado. En el supuesto de que lo consigan, los inversores se convertirán en partícipes de las empresas; no únicamente en sentido económico, sino también como parte activa para conseguir un impacto ambiental positivo. Si, por el contrario, el mínimo necesario no se alcanza, todos los importes comprometidos se devuelven a los inversores.
Por su parte, España es un país que impulsa la economía sostenible y así lo demuestra en la Ley de Economía Sostenible (Ley 2/2011, de 4 de marzo), en la que se recogen iniciativas legislativas, reglamentarias y administrativas para impulsar un crecimiento equilibrado, duradero y sostenible. Además, España está llevando a cabo proyectos para reducir las emisiones de CO2 y así cumplir con el Acuerdo de París sobre el cambio climático. Asimismo, como te contamos aquí, lucha activamente para conseguir los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) fijados por la ONU para 2030, tanto con macroinversiones a nivel estatal, como con iniciativas locales. Aquí nos referimos por ejemplo al modelo de ciudad de los 15 minutos, que pretende transformar nuestras urbes en ciudades más humanas e inteligentes —si aún no lo conoces, te invitamos a descubrirlo aquí.
¿Son rentables las inversiones socialmente responsables?
Todo lo anterior se ve reflejado en las cifras: mientras en 2013 EuroSif informaba de que la inversión en productos de impacto social y medioambiental en España sumaba 87 millones de euros, SpainNAB, el Consejo Asesor Nacional para la Inversión de Impacto, cifra en 229 millones de euros la de 2019. Deutsche Bank incluso aventura que a finales de 2020 la mitad de los activos gestionados a nivel global cumplirá con estos criterios y alcanzará el 100% en algo más de 15 años.
Pese a que sigue vigente un debate acerca de la rentabilidad de este tipo de inversiones, el Global Investment Survey 2018 muestra que los millennials son la fracción de la población que obtiene mayor rentabilidad de sus inversiones, puesto que gana, de media, un 5,8% frente al 4,9% de la Generación X (los nacidos entre mediados de los 60 y los primeros años 80 del siglo pasado), y al 4,6% de los baby boomers (aquellos nacidos después de la Segunda Guerra Mundial, entre 1946 y 1964).
En este sentido, Javier Garayoa, director general de Spainsif, asegura en su entrevista con el Faro de Vigo que hay consenso precisamente con respecto a que la aplicación de criterios ASG supone un menor riesgo para el inversor, a la vez que le proporciona mayores oportunidades.
Las claves del perfil del inversor millenial
Según informa el Observatorio Inverco en el VI Barómetro del ahorro, el 34% de los millennials invierte para obtener ingresos destinados a imprevistos, el 30% para crecimiento del capital y un 16% para complementar la jubilación. La Generación X también invierte sobre todo para hacer frente a imprevistos (29%), mientras los baby boomers lo hacen en su mayoría para complementar la jubilación (33%).
Los millenials son inversores conservadores (el 50% de su totalidad lo es), al igual que la Generación X y los baby boomers. Son más propensos a invertir en productos de renta fija, que suponen una rentabilidad inferior, pero también una mayor seguridad al suponer un riesgo inferior. Así, el 50% tiene ahorros en planes de pensiones, el 46% en depósitos y 31% en renta variable. En este sentido, no se diferencian mucho de las dos generaciones anteriores.
Finalmente, son inversores medioplacistas, con horizontes temporales de 1 a 3 años, al igual que las otras generaciones.
Se aprecia, pues, que el inversor millennial no difiere mucho respecto al perfil más tradicional de generaciones anteriores en su aproximación a la inversión. Si que difiere en cambio en los medios que utiliza para acceder a la inversión, generalmente del ámbito digital, y su conciencia social que marca su preferencia hacia las inversiones socialmente responsables y menos dañinas para el planeta.
Este documento comercial es una publicación de Pictet Asset Management (Europe) S.A. No va dirigido ni deberá ser distribuido a, ni utilizado por ninguna persona o entidad que sea ciudadano o residente de un Estado o que esté domiciliado en algún lugar, Estado, país o jurisdicción en el que dicha distribución, publicación, disponibilidad o uso sea contrario a las leyes o normativas vigentes. Las últimas versiones publicadas del folleto del fondo, dal plantilla precontractual cuando proceda, del Documento de Datos Fundamentales, del informe anual y semestral del fondo, deberán leerse antes de invertir.
Estos documentos están disponibles en inglés sin coste alguno en www.assetmanagement.pictet o en soporte impreso en Pictet Asset Management (Europe) S.A., 6B, rue du Fort Niedergruenewald, L-2226 Luxembourg, o en las oficinas del agente local, distribuidor o agente centralizador del fondo, en su caso.
El Documento de Datos Fundamentales está disponible asimismo en el idioma local de cada país en el que esté registrado el subfondo. El folleto, la plantilla precontractual cuando proceda y los informes anuales y semestrales pueden estar publicados asimismo en otros idiomas; consulte disponibilidad en el sitio web. A efectos de la toma de decisiones en materia de inversión, solo podrán considerarse publicaciones oficiales de los fondos las últimas versiones de los documentos citados.
Un resumen de los derechos de los inversores es disponible (en ingles y en los idiomas de nuestro sitio web) aquí y en www.assetmanagement.pictet en la rubrica "Recursos", en el pie de la página.
La lista de los países en los que está registrado el fondo puede obtenerse en todo momento en Pictet Asset Management (Europe) S.A., que puede tomar la decisión de cancelar los acuerdos adoptados para la comercialización del fondo o sus subfondos en cualquier país determinado.
La información y los datos presentados en este documento no deberán considerarse como una oferta o una incitación para comprar, vender o suscribir títulos u otros instrumentos o servicios financieros.
La información, las opiniones y las estimaciones expresadas en este documento reflejan un juicio emitido en su fecha original de publicación y están sujetas a cambios sin previo aviso. La sociedad gestora no ha tomado ninguna medida para asegurarse de que los valores mencionados en el presente documento son adecuados para un determinado inversor, y este documento no deberá utilizarse como sustituto del ejercicio de un juicio independiente. El tratamiento fiscal depende de las circunstancias particulares de cada inversor y puede cambiar en el futuro.
Antes de tomar una decisión de inversión, se recomienda a todo inversor que verifique si la inversión en cuestión es apropiada, teniendo en cuenta en particular sus conocimientos y su experiencia en materia financiera, sus objetivos de inversión y su situación financiera, o que obtenga asesoramiento profesional cualificado.
El valor y la renta de cualquiera de los títulos o instrumentos financieros mencionados en este documento puede aumentar o disminuir y es posible que los inversores recuperen un importe inferior al que invirtieron originalmente.
Estas pautas de inversión son directrices internas que pueden ser modificadas en cualquier momento y sin previo aviso dentro de los límites establecidos en el folleto del fondo. Los instrumentos financieros mencionados se indican solo a efectos ilustrativos y no deberán considerarse como una oferta directa, una recomendación o un asesoramiento en materia de inversión. Una referencia a un título específico no es una recomendación para comprar o vender dicho título. Las asignaciones reales están sujetas a cambios y pueden haber variado desde la fecha del documento comercial.
Las rentabilidades pasadas no son una garantía ni un indicador fiable de los futuros resultados. Los datos relativos a la rentabilidad no incluyen las comisiones y los gastos cobrados en el momento de la suscripción o reembolso de las participaciones.
Todos los datos de índices mencionados en el presente son propiedad del Proveedor de datos. Los avisos legales del Proveedor de datos están disponibles en assetmanagement.pictet, en el apartado «Recursos» que figura al pie de página.
El presente documento es una comunicación comercial emitida por Pictet Asset Management y no tiene el alcance necesario para cumplir los requisitos establecidos por MiFID II/MiFIR específicamente relacionados con la investigación de inversiones. Este material no contiene suficiente información para respaldar una decisión de inversión y no deberá utilizarse como base para evaluar las ventajas de invertir en alguno de los productos o servicios ofrecidos o distribuidos por Pictet Asset Management.
Pictet AM no ha adquirido ningún derecho o licencia para reproducir las marcas, los logos o las imágenes que aparecen en el presente documento, pero posee los derechos de uso de las marcas de cualquier entidad del grupo Pictet. Solo a efectos ilustrativos.